言葉だけを並べれば大した違いの無い「銀行」と「銀行系」も、利用する際には大きな違いがあるため、両者の異なる点をしっかりと理解しておくと良いでしょう。ぱっとみただけでは「系」が付いているか付いていないかの違いだけであり、特に深い意味は無いと感じられてしまいますが、そこには文字以上の大きな違い、深い意味が潜んでいるのです。

知ったからと言ってキャッシングでお金が借りやすくなったり、審査に通りやすくなることはありませんが、申し込みの際の手続きが変わったり、利用にあたっての最低限のルールにも違いがありますので、銀行と銀行系を混同しないようにしましょう。

銀行と銀行系は明確な線引きがされているわけではないのですが、一般的に呼ばれる、使われる内容で話を進めていきます。

まずは「銀行」からです。こちらは文字通り銀行で、三菱UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行といったメガバンクをはじめ、各地方に点在する地銀やネットで使えるネット銀行など、お金を預けたり引き出せる銀行口座が持てる銀行そのものとなります。

「銀行のカードローン」や「銀行のキャッシング」とは上記の何れかの銀行からの借り入れを指し、消費者金融で借りるよりもカードローンの審査基準が厳しい反面、金利や利便性などに優れている場合が多いです。

「銀行系」は、銀行そのものではなく銀行のグループに属するノンバンクを指します。ノンバンクとは言わば消費者金融のことであり、銀行系の消費者金融、つまり三菱UFJフィナンシャルグループのアコムが代表的な銀行系消費者金融と言えるでしょう。

消費者金融から借りるのであれば、銀行系であっても銀行のグループに属さない独立系であっても、結局は同じ貸金業者のために大きな違いはありません。どちらにしても貸金業法の縛りを受け、厳しいルールでの利用となりますので、借り手側が何となく感じるイメージの面を除けば同じようなものです。

消費者金融のことがよく分からない方は「銀行系なら安心」と思うかもしれませんが、実際には大手同士なら銀行系も独立系も何ら大きな違いはありません。そもそも現在の大手消費者金融に分類される中で独立系はアイフルだけとなり、アイフルが銀行系のアコムに比べて何か不安かと聞かれても、多くの方はどちらもも変わらないと感じることでしょう。

一昔前はグレーゾーン金利や厳しい取り立てによって消費者金融全体のイメージが非常に悪く、大手であってもサラ金やマチ金などと呼ばれていた時代がありました。消費者金融を取り巻く怖い怪しいイメージを取り除く意味でも「銀行系」という言葉が使われるようになっただけであり、銀行系だからと言って独立系と比べて特別な意味はないのです。

上限金利が明確になったことをはじめ、消費者金融全体のイメージの向上により、最近では銀行系とする売り文句もあまり見かけなくなっているのも事実です。そもそも借り手側としては銀行系であることよりも、希望通りの内容で借りられるかの方がよっぽど重要なのです。

消費者金融で借りるなら銀行系か独立系かを気にするよりも、審査時間や初回の借り入れは即日融資に対応をしているか、毎月の返済金額はいくらなのかなどを気にした方が、実際に借りる際には役立ちます。

銀行系や独立系といった実際に借りる際に役に立たない余計とも言える判断基準は、消費者金融からの借り入れを考えるにあたっては必要が無いとも言えるのです。

ネット上には間違った情報も多いもので、中でも目立つのが「銀行系は低金利」や「銀行系は総量規制対象外」とする文言です。言葉に明確な線引きが無いので、ここで言う銀行系が銀行そのものを指している可能性も無いわけではありませんが、大体の場合、こういった記述は銀行と銀行系を混同している、または勝手な間違った認識で書かれています。

上でも書いているように消費者金融であれば銀行系も独立系も変わりはありません。金利に関しても銀行系も独立系も消費者金融であれば同じなので、銀行系が低金利とはなりません。

実際に例を挙げて見てみると、消費者金融で借りる場合には初めての利用であれば大体は上限金利の適用となりますが、上限金利での借り入れとした場合に銀行系のアコムは18.0％、独立系のアイフルでも同じく18.0％と金利に違いはありません。

また、どちらで借りるにも年収の3分の1までとなる総量規制の対象で、一定額を超える借り入れであれば所得証明の提出が必要となるのも同じです。

銀行系だからと消費者金融の枠組みから外れることもありませんので、借りるところが銀行なのか銀行系の消費者金融なのか、間違った情報で借り入れ先を選んでいないか、よく確認をしておくと良いキャッシングに繋がるでしょう。