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消費者金融よりも低金利の銀行カードローン

手軽さや早さが魅力の消費者金融キャッシングも、返済時に支払う利息がどうしても高くなってしまう傾向にあります。一部の消費者金融ではアコムプロミスのように無利息キャッシングを行っていますが、期間を過ぎてしまえば高い利息の支払いが待っています。

少額の借り入れに留めるなら、消費者金融の手軽さや審査は魅力ですが、ある程度の金額の借り入れを考えている場合には、どうしても金利面がネックになります。

大きな金額を借りる際には、僅かな金利差が大きな利息負担の差となってきます。返済を考えて借りていく場合には、やはり金利の低い銀行カードローンが良いでしょう。最近では大手銀行のカードローンですらも来店不要、最短即日融資も可能とするほどの早い手続きとなっています。

最近では銀行も消費者金融と変わらないほどの審査時間となっているので、金利や限度額で優れた条件としながらも、急ぎの借り入れにも対応をする頼れるカードローンとして人気が高いのです。

フリーで借りられる銀行カードローン一覧

利用先
詳細
金利
(年利)
限度額
極度額
審査時間
(目安)
オリックス銀行
カードローン
年3.0%~
17.8%
最高800万円 最短即日
ソニー銀行の
カードローン
年2.5%~
13.8%
最高800万円 最短60分
三菱東京UFJ銀行
バンクイック
年4.6%~
14.6%
10万円~
500万円
最短30分
三井住友銀行
カードローン
年4.0%~
14.5%
極度額
最大800万円
最短30分
りそな銀行
プレミアムカードローン
年3.5%~
12.475%
最大800万円 最短即日
横浜銀行
カードローン
年1.9%~
14.6%
10万円~
1,000万円
最短即日
静岡銀行
カードローン
年4.0%~
14.5%
10万円~
500万円
最短30分
北洋銀行
スーパーアルカ
年1.95%~
14.7%
10万円~
1,000万円
最短15分
イオン銀行
カードローン
年3.8%~
13.8%
極度額
最大800万円
最短即日
じぶん銀行
カードローン
年2.4%~
17.5%
最高
800万円
最短即日
みずほ銀行
カードローン
エグゼクティブプラン
年3.0%~
7.0%
最大極度額
1,000万円
最短即日
みずほ銀行
みずほMyWing
年12.0%~
14.0%
10万円~
100万円
最短即日

みずほ銀行みずほMyWingは女性専用のカードローンとなります。

銀行カードローンの口座開設の有無

銀行カードローンについて

カードローンを利用する銀行によっては、借り入れを行う銀行の口座が必要になる場合と、特に必要は無いとしている場合があります。当然、銀行口座が無い方が手軽な手続きとなるのですが、口座が必要な場合には、カードローンの申し込みをする際に、同時に口座開設手続きもできるようになっている場合がほとんどですので、そこまで手間でもありません。

しかし、銀行によっては口座開設の際に時間がかかってしまったり、何らかの書類の郵送が必要となる場合があります。急ぎで借りたい方には大きなロスとなってしまい、お金が必要なときに間に合わない可能性もありますので、口座開設が必要となるカードローンを利用する際には、注意が必要となります。

関東地方で頼れるカードローン

第0位
★★★★★
千葉銀行カードローン
千葉県、東京都、茨城県、埼玉県の全域と、神奈川県の横浜市と川崎市にお住まいの方が対象
金利極度額審査時間所得証明
年4.3%~14.8%最大500万円最短即日一切不要
対象地域内であれば千葉銀行の口座がなくても申し込みが可能な、来店不要の頼れるカードローンです。カードを受け取る前でも指定口座への振り込みでの借り入れが利用でき、申し込みや手続きの時間によっては最短で申し込み当日の即日振り込み融資も可能となります。配偶者の安定した収入で専業主婦の方でも利用ができるため、対象地域の方にとっては優れたサービスとなっています。また、所得証明の提出は不要となり、簡単な10秒クイック診断で目安の確認も可能です。

注目の銀行カードローン

第00位
★★★★★
オリックス銀行カードローン
提携ATMでの利用手数料がいつでも無料で、週末や夜でもお得に借り入れ
金利限度額審査時間所得証明
年利3.0%~17.8%最高800万円最短即日300万円まで不要
魅力の借り入れとなるオリックス銀行カードローンは、アルバイトやパートの方も、安定した収入があれば申し込みが出来ます。利用にあたっての年収の制限は設けられていないので、パート主婦で月々の給料は決して多くはない方であっても、安定した給料を貰っているのであれば審査の結果次第で借り入れも可能となります。カードを使った提携ATMでの借り入れも返済も、曜日や時間問わずに終日無料となりますので、手数料コスト無く使えるのも大きな利点です。
第00位
★★★★★
ソニー銀行のカードローン
早い審査と融資対応でありながらも、低水準の金利設定が魅力の大型カードローン
金利限度額審査時間所得証明
年2.5%~13.8%最高800万円最短60分※300万円まで不要
ソニー銀行の口座をお持ちの方であれば、最短60分の審査結果の連絡後、最短即日融資も可能となる頼れる低金利カードローンです。比べて分かる金利の低さも魅力であり、返済負担を減らして借りたい方、他社の高い金利から借り換え、または借り入れの一本化のおまとめとしての借り入れを考えている方にも適しています。一部の提携ATMなら利用手数料が何度でも無料、明細はWeb上で確認、借り入れ金額次第で返済は月々2,000円からと、様々な特徴があります。

※ 最短60分の審査時間は、あくまで最短で終わった場合となります。申し込みの状況によっては60分以上や数営業日を必要としますので、ご注意ください。

メガバンクのカードローン

第00位
★★★★★
バンクイック
返済負担を抑えたい方にも安心の、月々の返済金額を小さくして借りられる
金利限度額審査時間所得証明
年1.8%~14.6%10~500万円最短30分200万円以下不要
ネット申し込みで最短30分となる審査回答後にテレビ窓口を使う手続きであれば、土日祝日でも最短即日での利用も可能となるため、急ぎで借りたい方にも頼れるカードローンとなります。毎月の返済金額は借り入れ残高によって決まり、年8.1%以下の金利で10万円以下の利用なら1,000円の返済と、少額利用に留めれば月々の返済金額が大きくならないのも魅力です。少しずつ返済を進めていきたいと考える方は、まずはお試し診断で借りられるかの確認から始めてみましょう。
第00位
★★★★★
三井住友銀行カードローン
最短30分の審査回答から最短即日利用も対応で、急な出費にも頼れる借り入れが可能
金利契約極度額審査時間所得証明
年4.0%~14.5%最高800万円最短30分300万円以下不要
お申込極度額が300万円以下であれば、所得証明書類は不要の信頼のカードローンです。審査連絡可能時間の9:00~21:00の間の申し込みであれば、審査回答は最短30分と早い対応が期待できます。審査回答後にローン契約機を利用する手続きの際には、土日でも営業をしているところであれば、最短で当日中にカードの受け取り、ATMでの借り入れも可能となります。三井住友銀行のほか、コンビニや提携金融機関のATMも対応をしているので、便利に借り入れも返済も利用が出来ます。

女性に人気のカードローン

第00位
★★★★★
みずほMyWing(女性専用)
女性専用のみずほ銀行「みずほMyWing」で、低金利で安心の借り入れを
金利限度額審査時間融資目安
年12.0%~14.0%10万円~100万円最短即日最短即日
メガバンクのみずほ銀行が提供する、女性専用のキャッシングローンのみずほMyWingに注目です。みずほ銀行のキャッシュカードにローン機能が付くため、周りの目を気にすることもありません。専業主婦の方も利用も可能としており、利用限度額は30万円までに制限はされますが、配偶者の安定収入で内緒の借り入れにも対応しています。みずほ銀行の口座をお持ちの方はもちろん、口座をお持ちで無い方も、みずほMyWingの申し込みと同時に開設が出来ますので安心です。

地方銀行で借りるカードローン

第00位
★★★★★
静岡銀行カードローン セレカ
地方銀行ながらも日本全国対応で、申し込みから契約まで来店不要で手軽で安心
金利限度額審査時間所得証明
年4.0%~14.5%10~500万円最短30分300万円まで不要
対象地域が限定される場合の多い地方銀行からの借り入れの中でも、静岡銀行のカードローン「セレカ」はネットによる申し込みで日本全国対応となり、申し込みも契約も来店不要で進められる安心のカードローンです。審査時間は銀行のカードローンの中では非常に早い水準の最短30分回答で、初回の振り込み融資においては静岡銀行以外の指定口座で受け付けてくれるので、初めての利用であっても早い融資が期待出来る頼れるカードローンです。
専業主婦が借りられるカードローン

一部の銀行カードローンでは、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも借りられるようになっています。全ての銀行が専業主婦の借り入れを可能としているわけではありませんが、対応する銀行カードローンであれば配偶者に内緒でお金が借りられます。

専業主婦が借りられるかどうかはカードローンの審査を行う保証会社による部分が大きく、銀行であればどこでも専業主婦でも借りられるわけではありません

また、専業主婦の方が利用できるカードローンだとしても、借り入れにおいては金額に制限がかかる場合があります。いくら配偶者に安定した収入があるとは言っても自身では収入を持たないため、専業主婦では大きな借り入れができないのです。

いくら借りられるかは審査によって決まりますが、上限いっぱいとなっても限度額や極度額が30万円や50万円までとなるカードローンが多く、いくら銀行のカードローンとは言っても数百万円が借りられるわけではありません。

本人に安定した収入がある方なら審査の結果次第で消費者金融よりも大きな限度額で借りられる可能性もありますが、専業主婦の方は大きくても30万円前後、初回なら10万円程度になる場合もあります。

もし専業主婦の方が生活費やちょっとした要りようなど急な出費で借りたいのであれば、10万円や20万円もあれば事足ります。必要最低限の借り入れに留めておけば、返済で困ることもないのです。

本人に収入が無いのに大きな金額を借りてしまっても、返済ができずに滞納をしてしまう可能性もあります。専業主婦の方が大きな金額が借りられないようになっているのは、逆に安心なのです。

総量規制の対象外を都合よく解釈しない

ネット上には様々な情報があるもので、中でもよく見かけるのが「銀行は総量規制の対象外だから年収の3分の1以上でも借りられる」といったものです。たしかに銀行のカードローンは総量規制の対象にはあたりませんが、審査基準が消費者金融よりも厳しい銀行においては、既に年収の3分の1以上も借りている方に融資を行う可能性は限りなくゼロに近いと言えるでしょう。

もっとも、おまとめ目的やおまとめ対応ローンであれば今までの利用状況や収入、職業によって話は違ってきますが、フリーで借り入れを増やそうと考えているのであれば申し込むだけ無駄です。

通る見込みが無いカードローンの申し込みをしたところで信用情報が汚れるだけなので、当たって砕けろと「申し込まないと分からない」などとする無理やりなポジティブな考えは捨て、まずは現状の借り入れを何とか減らす努力をした方が良いのです。

人気の銀行カードローン詳細一覧

バンクイックは最短30分審査回答で土日も対応が可能

バンクイックは、銀行ならではの金利でありながらもネット申し込みで最短30分の審査回答、最短即日での利用も可能と、早い手続きも魅力のカードローンです。

三井住友銀行カードローンはコンビニATM手数料が無料

三井住友銀行カードローンの契約極度額は最高で800万円となっており、全体としてみれば金利は年4.0%~14.5%となりますが、大きな極度額での契約となると金利が下がるため、まとまった枠での借り入れが可能な方は適用される利率が下がります。

みずほ銀行の専業主婦対応の来店不要カードローン

信頼のメガバンクのカードローンとなるみずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座がなくてもネットで来店不要の申し込みが可能です。

みずほ銀行のみずほMyWingで専業主婦も借りられる

消費者金融や他行カードローンだと、20万円前後の少額利用では高い金利が適用される場合が多いです。しかし、みずほ銀行のみずほMyWingなら、10万円以上100万円未満の借り入れでは金利は年14.0%の適用となります。

オリックス銀行カードローンは口コミでも評判が良い

ネット上からの申し込みとなる来店不要タイプのカードローン商品であり、申し込みのために店頭に書類を書きに行く必要も無く、自宅からでもスマホで外出先からでも、24時間いつでも申し込みが出来ます。

オリックス銀行カードローンでは不要となる手続き

他の銀行で借りるカードローンや消費者金融では必要となる何らかの書類であっても、オリックス銀行カードローンの場合には不要とするものがあるのです。

オリックス銀行カードローンの金利は限度額次第

大きな融資枠の設定も想定された最高800万円の限度額が示すように、オリックス銀行カードローンは大きな貸し付け枠でこそ、金利の低さが目立つようになっているのです。

イオン銀行カードローンBIGは専業主婦も利用可能

来店不要で申し込みが出来るカードローンが多い中で、イオン銀行カードローンBIGも来店不要のネット申し込みが出来るようになっています。もちろん24時間受け付けているため、いつでもどこでも、パソコンでもスマホでも思い立ったときに申し込みが出来るのです。

ソニー銀行のカードローンなら低金利で専業主婦も対応

銀行のカードローンに求めるものは人それぞれですが、金利で選ぶ、比較をするなら、ソニー銀行のカードローンはしっかりと見ておくべきです。他行と比べて分かる低い金利は大きな魅力となり、低金利からくる毎月の抑えられた返済負担も特徴となります。

りそな銀行プレミアムカードローンの審査回答は早い

銀行のカードローンの中でも上限金利が優れている「りそな銀行のプレミアムカードローン」は、来店不要でネットから申し込みができるようになっています。

じぶん銀行カードローンは借り換えやおまとめにも人気

カードローンは借りた後の返済が負担になりますが、じぶん銀行カードローンは限度額や契約内容次第で低い金利となるため、毎月の返済金額や負担も抑えられるようになっています。

東京スター銀行のカードローンは最短即日審査も可能

東京スター銀行はおまとめローンや借り換えローンで有名な金融機関となりますが、事業性資金を除く自由な用途で使えるカードローンの提供も行っています。

東京スター銀行おまとめローンで金利の軽減を狙う

東京スター銀行おまとめローンなら金利は保証料年率1.2%相当が含まっていても、金利は上限で年14.8%です。仮に50万円程度のおまとめローン利用となったとしても、金利はどんなに高くても上限である14.8%以上にはなりません。

静岡銀行カードローンのセレカで借りるための条件

セレカであれば主婦(夫)はもちろんですが、パートやアルバイト、そして契約社員や派遣社員の方でも申し込みが出来ます。ただし、これらの方はイオン銀行カードローン同様に限度額が50万円に制限されますので注意してください。

スルガ銀行カードローンはVISA機能も付けられて便利

静岡県沼津市に本店を構えるスルガ銀行は、インターネットバンキングを積極的に展開しているため、静岡県外での認知度も高いです。

横浜銀行カードローンは金利も限度額も優れた条件

横浜銀行のカードローンでも来店不要で手続きが進められます。郵送かFAXが必要となるのでWeb完結とはいきませんが、平日の昼間は忙しい方でも横浜銀行カードローンは問題なく手続きが進められるようになっています。

北洋銀行の最短即日融資も可能なカードローンに申し込む

北洋銀行カードローンのスーパーアルカは、契約後はカードを使って対応するATMで利用ができます。限度額内であれば繰り返し何度でも借り入れができ、返済に関しても同じくATMからの入金ができます。

愛媛銀行カードローンはWeb契約で来店も捺印も不要

愛媛銀行のクイックカードローンは、専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があれば利用が可能となっています。

福岡銀行のカードローンは口座がなくても借り入れ可能

福岡銀行カードローンでは契約額300万円以下であれば所得証明書類が不要となっており、面倒な書類の用意なく手続きが進められます。

住信SBIネット銀行カードローンで低金利借り換えも

プレミアムコースなら他の銀行カードローンよりも低い金利であり、借り換えによる利息負担の軽減も期待できます。スタンダードコースになった場合であっても、利用限度額が10~300万円の商品となるため、所得証明の提出は不要となっています。

楽天銀行スーパーローンはおまとめも適するカードローン

楽天銀行スーパーローンは業界最低水準の年1.9%~14.5%の金利と、最大800万円の大きな限度額で何かと頼れる借り入れが行えるカードローンです。

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