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カードローンの審査基準を知って無駄なく申し込む

カードローンを利用するための審査

カードローンでお金を借りるにあたっては、まずは消費者金融でも銀行でも審査を受ける必要があります。申し込みをして審査を受け、基準をクリア出来れば契約をし、お金が借りられるようになります。

当然ですが、審査の基準をクリア出来なければカードローンの利用はできず、いくら低金利で好条件のカードローンであるとしても、審査基準をクリア出来ないと何の意味もありません

無駄な申し込みとなってしまう前に、金利や限度額審査時間といった魅力のあるスペックばかりを見るのではなく、カードローンの審査基準にも注目をしておくと良いでしょう。

傾向から見るカードローン審査基準

カードローン審査と基準

とは言っても、どのカードローンも審査基準については明確にはしていません。ブラックボックスな部分があるのがカードローンの審査で、どのような属性の方であれば審査の通過が可能かの断言は出来ません。

ただ、これまでの傾向からある程度は審査基準を予測することは可能で、金利面などから貸金業者や金融機関がターゲットとする層、つまり審査基準としてどのような方を求めているのかの見当は付きます。

申し込み条件では不可とされていないとしても、見当違いとも言えるようなカードローンの申し込みをしても無駄となります。著しく外れている方の申し込みはカードローン審査の基準を満たせない可能性が高くなり、審査落ちとなってしまうのです。

まずはカードローンのスペックと審査基準の予測を立て、自身の状況に適している借り入れ先であるかの判断をするようにしなければなりません。高望みばかりをしていても審査基準をクリアできずにお金が借りられなければ意味がないので、借りられる見込みがあるカードローンの審査を受けるようにしましょう。

雇用形態とカードローン審査基準

審査で重要ともなる雇用形態は、申し込み条件だけ見ればほとんどのカードローンでアルバイトやパートでも自身に安定した収入があれば可能としています。しかし、それはあくまで申し込みが出来るだけであり、審査に通るかは別です。

実際、低金利カードローンとなるオリックス銀行カードローンソニー銀行カードローンはアルバイトやパートの方の利用には審査通過は厳しいと言えます。やはりアルバイトやパートの方は消費者金融の利用がよく、消費者金融ランキングにもあるプロミスアイフルモビットアコムといった借り入れ先が向いています。

借り入れ先 実質年率 限度額 審査時間 融資対応
プロミス 4.5%~
17.8%
1~
500万円
最短
30分回答
最短
1時間
モビット 3.0%~
18.0%
1~
800万円
10秒
簡易審査
最短
即日※
アイフル 4.5%~18.0% 最大
500万円
最短
30分回答
最短
1時間
アコム 3.0%~
18.0%
1~
800万円
最短
30分回答
最短
1時間

※モビットの即日融資は14:50までの振り込み手続き完了が条件となります。審査の結果によってはご希望に沿えない場合もあります。

正社員や公務員の方の審査なら

正規雇用としての正社員、または公務員など、収入も仕事も安定している方はアルバイトの場合よりも多くの選択肢があります。銀行のカードローンも審査基準をクリア出来る可能性があり、収入や他社の利用状況次第では低金利のカードローン審査も通過出来ると考えられます。

借り入れ先 金利(年利) 限度額 審査時間 所得証明
オリックス銀行
カードローン
年3.0%~
17.8%
最高
800万円
最短
即日回答
300万円まで
原則不要
ソニー銀行
カードローン
年2.5%~
13.8%
最高
800万円
最短
60分回答
300万円まで
原則不要
バンクイック 年1.8%~
14.6%
10~
500万円
最短
30分回答
200万円以下
原則不要
静岡銀行
カードローン
年4.0~
14.5%
10~
500万円
最短
30分回答
300万円まで
原則不要
イオン銀行
カードローン
年3.8%~
13.8%
最高
800万円
最短
即日回答
300万円まで
原則不要

☆銀行カードローンの注意事項

【ソニー銀行カードローン】現在、審査回答に時間がかかっています。60分での審査回答ではなく、数営業日の日数を要する場合もありますのでご注意ください。
【静岡銀行カードローン】静岡銀行カードローンのセレカは、静岡県の周辺地域以外の方でも来店不要で日本全国利用可能です。
【イオン銀行カードローン】最短即日での審査回答は、平日14時までの申し込み分に限られます。時間外の申し込みは翌営業日扱いとなります。

専業主婦のカードローン審査

配偶者に安定した収入がある専業主婦の方が利用するのであれば、専業主婦でも借りられるカードローンの審査を受けてください。専業主婦には貸し付けていないところに申し込みをしても無駄な審査となりますので、以下を参考にカードローン審査を受けるようにしましょう。

借り入れ先 金利(年利) 専業主婦
限度額
来店
手続き
最低
返済額
ソニー銀行
カードローン
年2.5%~
13.8%
10万円 不要 2,000円
バンクイック 年1.8%~
14.6%
30万円 不要か
テレビ窓口
1,000円
みずほ銀行
みずほMyWing
年12.0%~
14.0%
30万円 不要か
窓口
10,000円
静岡銀行
カードローン
年4.0~
14.5%
50万円 不要 2,000円
イオン銀行
カードローン
年3.8%~
13.8%
50万円 不要 3,000円

☆最低返済額の注意事項

上記の何れのカードローンも、借り入れ残高によって返済金額が変わるようになっています。多くの金額を借りれば記載をしている以上の毎月の返済が必要となりますので、詳しくは各金融機関の公式ウェブサイト上でご確認ください。

おまとめや借り換えローンの審査の場合

複数のキャッシングの利用があり、カードローンで一本化をしたい、または高い消費者金融金利からの乗り換えとなる借り換えローンの利用をしたいと考える方は、対応をするカードローンを選定する必要があります。

また、おまとめや借り換えとしてカードローンを利用するなら収入や雇用形態、現在の利用状況も重要となり、アルバイトやパートの方では審査基準をクリアするのは難しいです。また、現在の返済が行き詰っている、利息の支払いのみとなるなどの不足入金となっている場合も、おまとめや借り換えの審査には通るのは難しいです。

安定した仕事とそれなりのレベルでの収入があり、現状の返済も問題なく出来ている方であれば、おまとめや借り換えとしての審査を以下のカードローンで受けてみると良いでしょう。

借り入れ先 限度額ごとの金利(コース)
100万円~
150万円
200万円~
300万円
300万円~
400万円
オリックス銀行
カードローン
年9.0%~
14.8%
年6.0%~
12.8%
年4.5%~
8.8%
ソニー銀行
カードローン
年9.000%~
9.800%
年6.000%~
8.000%
年5.000%~
6.000%
静岡銀行
カードローン
年12.0%~
14.5%
年9.0% 年7.0%
イオン銀行
カードローン
年8.8%
(100万円/200万円)
年7.8%
(300万円)
年4.8%
(400万円~600万円)
カードローン審査を無駄にしないために
カードローン審査の注意点

審査の通過を目指して申し込みを行うカードローンも、手続きの進め方によっては結果に大きな悪影響が出てしまう場合もあります。本当は問題なく審査に通過出来たかもしれない方でも、単純な理由で審査落ちとなる可能性もあります。

それは、申し込み内容の不備です。今では多くのカードローンがネット審査に対応をしているので、申し込みが手軽に気軽に行えるようになっています。その分だけ入力時のミスがどうしても増えてしまい、正確に入力をしたはずが事実と異なる内容になっていたり、虚偽記載と受け取られてしまうミスが出てしまう場合もあるのです。

特に焦って申し込みをすると不備やミスを誘発しますので、カードローンの審査を受ける際には入力内容は二度三度とよく確認をし、ミスがないかをしっかりと目を通してください。

▽確認のために余計な時間がかかる

審査落ちとまではいかないとしても、入力内容にミスがあれば消費者金融や銀行は確認のために申し込み者本人に連絡をしなければならず、その分だけ当然ながら審査も遅れます。申し込みが殺到している状況では後回しとされてしまいますので、結果として審査回答にも大きく時間がかかってしまうのです。

急ぎで借りたいからと焦って申し込みをすると、ミスによってかえって時間がかかるといったケースは決して少なくはありません。送信前の確認なら5分もかかりませんが、万が一にもミスがあれば確認のために5分以上の時間をロスします。

時間のロスも余計なカードローンの審査落ちとならないためにも、審査基準云々以前に申し込み内容はミスなく正しくしっかりと入力、確認をすることを忘れないようにしましょう。

著しく事実と反する、または連絡先が全て間違っている内容などは、悪戯と判断されて審査すらもされない場合があります。審査のスタートラインにすら立てず、連絡先が間違っていれば確認の連絡も届かず、いつまで待っても審査結果は出ないので注意が必要です。

審査基準を満たせない方は申し込まない

カードローンの審査基準を満たしていないと考えられる方は、申し込みはしない方が良いです。申し込んでみないと審査に通るかは分からない、通ればラッキーと考えて審査を受ける方もいますが、そのような状況で審査に通るほど今のカードローンの審査基準は簡単ではなく、デメリットしかありません。

◇通る見込みがない審査を受けるデメリット

・信用情報機関に履歴が半年残る
・信用情報とは別に各サービスに悪い情報を与えてしまう
・他社の貸し出し枠の減額、または融資停止の可能性

信用情報機関には申し込み履歴が半年残り、履歴があるのに貸付のデータが無い場合には、審査落ちとなったと照会時に分かってしまいます。履歴が多く残ればそれだけ今後の審査に不利になり、さらに審査に通りにくい状況を自分自身で作り出してしまいます。

また、信用情報機関に記録される情報とは別に、非常に悪い状況で申し込みをすると、各サービスに悪い印象を与えてしまいかねません。

カードローン審査は何も信用情報だけを見ているわけではなく、各サービスで保有している情報も確認をします。通りもしない審査を受けると今後の状況が改善したとしても、そのときの申し込み情報が悪さをして審査に通らない可能性もあります。

そのほか、何でもかんでも申し込みをすると、消費者金融や銀行が契約中に他社の利用状況を確認する途上与信審査により、限度額の減額や追加融資の停止といった状況に陥る場合もあります。

通る見込みがある審査であればお金に困ったときには受けてみるのも良いですが、以下に該当するような方は、カードローン審査を受けても基準に達しない可能性が高いので申し込みは控えた方が良いでしょう。

×銀行のカードローン審査が厳しい方

収入が極端に低い、または不安定
銀行ではアルバイトやパートの方は厳しく、消費者金融でも派遣社員や個人事業主の方は審査基準を満たせない可能性が高いです。
他社の借り入れが多すぎる
年収の3分の1以上を借りている総量規制にかかる場合には、消費者金融はもちろんですが、対象外となる銀行でも複数から借りている状況では審査にはほぼ通りません。
正常な返済が出来ていない
他社利用中で返済が遅れている、不足入金での返済となっている状況では、審査にはまず通りません。遅れや不足を解消してからとなります。

他社借り入れは年収の3分の1を目安に

銀行は貸金業法で定める年収の3分の1までの借り入れとなる総量規制の対象外ですが、だからといって既に他社でいくつも借りており、年収の3分の1近くまでのカードローン利用がある方に新規で融資をするわけではありません。

対象外となる年収の3分の1以上を借りられるケースとしては、他社の利用がない、またはあっても少額に留まり、ある程度の安定した収入をお持ちの方が大きな枠で融資がされるといったものです。

例えば年収が300万円の方が30万円×3社の借り入れがあるとして、銀行だからここにさらに30万円を貸してくれるといった貸し方ではありません。年収が500万円の方で他社借り入れが50万円のみの方に対して、借り換え分も含めて200万円の枠を出す場合もあるといったイメージです。

銀行なら多くを借りていても借りられる可能性があるなどといったネット上の情報に惑わされず、基本は審査基準としては消費者金融よりも銀行は厳しくなるので、多くを借りている方は消費者金融も銀行も審査通過は難しいと考えておきましょう。

カードローンは審査に通らないと意味がありません。各サービスの審査基準の傾向を知り、自分自身にあったカードローンに申し込みをすると良いのです。

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